إزاي تعرف الفرق بين 2026 الـ IBAN والـ SWIFT CODE

ما هو IBAN ؟ وكيف تحصل على رقم الأيبان من البنك؟

وما هو SWIFT CODE وكيف تستخدمه فى التحويلات الدولية ؟

تخيل أن تقف داخل البنك وتحمل فى يدك ورقة بها رقم حسابك وتخبر الموظف أنك تريد استقبال أموال من والدك الذى يعيش فى أمريكا ثم ينظر اليك الموظف بابتسامة هادئة ويطلب من رقم الأيبان وسويفت كود ليتمكن من إتمام العملية : هنا ستحتار وتسأل نفسك ماهو رقم الأيبان والسويفت كود وما هذه المصطلحات المعقدة ولماذا لا يكفى رقم الحساب العادى ؟

لكن حقيقة الأمر ابسط مما تبدو . كل رقم له وظيفته ومعرفة الفرق بينهما توفر عليك الكثير عند إجراء التحويلات البنكية الدولية .

الفرق بين الـ IBAN والـ SWIFT CODE

ما هو IBAN ؟ 

كلمة IBAN هى اختصار  (international bank account number) 

وتعنى رقم الحساب البنكى الدولى

وهى رقم ليس بديلاً لرقم حسابك الحالى بل هو رقم يستخدم لتحديد الحساب البنكى بشكل دقيق عند إجراء التحويلات القادمة من خارج الدولة 

فهو بإختصار صيغة دولية منظمة لرقم حسابك البنكى وتختلف طريقة تكوينه من بلد لأخر 

مما يتكون رقم IBAN 

يتكون من عدة أجزاء

1- رمز الدولة (( مثل EG لمصر أو SA السعودية ))

2- رقم التحقق 

3- بيانات مرتبطة بالبنك والحساب 

4- رقم حسابك الشخصي بعد إضافة أصفار تتناسب مع الطول المعيارى الذى تحدده الدولة 

• الهدف الأساسى من هذه التركيبة هو توحيد المعايير بين البنوك عالمياً , عندما يقرأ أى نظام تبع البنوك فى أمريكا أو كندا يفهم بشكل تلقائى الدولة والبنك والفرع والحساب المستهدف وهذا يقلل نسبة الأخطاء المتداولة .
• ولهذا السبب لا يوجد رقم IBAN موحد لكل العملاء فكل حساب بنكى له IBAN خاص به

كيف تحصل على رقم IBAN من البنك ؟

الحصول على رقم IBAN عادةً ليس أمر معقداً فهو فى غاية السهولة ولم يعد يتطلب منك الذهاب الى البنك و الإنتظار لفترات طويلة

• سوف نتناول فى هذا المقال أسرع الطرق البديلة للحصول على الIBAN

1- من تطبيق البنك:-

بمجرد فتح تطبيق البنك على الهاتف والدخول الى تفاصيل حسابك ستجده مكتوب بوضوح بجانب رقم الحساب العادى . ويمكنك نسخه بدلاً من كتابته يدوياً لتقلل وجود احتمالية الأخطاء فى الأرقام

2- كشف الحساب المطبوع:-

ستجده دائماً مطبوعاً فى أعلى كشوفات الحسابات الدورية الصادرة من البنك 

3- الموقع الالكترونى للبنك توفر معظم البنوك حالياً رقم الIBAN على مواقعها الرسمية العامة , ما عليك أن تقوم به هو ان تقوم بتدخيل رقم حسابك العادى وسوف تتحول الارقام فوراً الى الصيغة الدولية 

4- التواصل مع خدمة العملاء يمكنك أن تقوم بالاتصال بخدمة العملاء الخاصة بالبنك وتستفسر عن طريقة الحصول على رقم ال IBAN الخاص بحسابك , وقد تختلف الاجراءات المطلوبة من بنك لاخر.

• نصيحة مهمة :- لا تحاول أن تكون رقم الIBAN بنفسك من رقم حسابك أحصل عليه من البنك مباشرةً لأن أى خطأ يحدث يؤدى الى عواقب وخيمة

* ما هو ال SWIFT CODE 

بكل بساطة اذا كان الIBAN  يحدد الشارع الذى تسكن فيه فإن SWIFT CODE يحدد المركز الذى تعيش فيه 

ويعرف هذا الرمز ايضاً ب BIC فى بعض التعاملات البنكية وهو اختصار لbank adentifier code  

لو كان الiban يساعد فى تحديد الحساب الذى ستصل اليه الاموال فإن الSWIFT CODE يساعد فى تحديد البنك الذى يتبع له هذا الحساب 

فبكل بساطة الSWIFT CODE نظام يتكون من 11 : 8 رمزاً ( حروف وأرقام ) وليس له علاقة بحسابك الشخصى مطلقاً بل هو الهوية الرقمية للبنك الذى تتعامل معه وينقسم الى .

• الرموز الاربعة الاولى تشير الى اسم البنك . 
• والرموز والحروف التى تليها تحدد الدولة والمدينة
• الارقام الثلاث الأخيرة ( إن وجدت ) تحدد الفرع الرئيسي أو الفرع المحدد للبنك
• كيف تعرف الSWIFT CODE  الخاص بالبنك ؟

على عكس الIBAN فإن السويفت كود لايكون مختلفاً لكل حساب داخل البنك وإنما يكون مرتبطاً بالبنك أو الفرع .

لهـــذا يا صديقي يمكنك معرفة السويفت كود من خلال 

1- الموقع الرسمى للبنك

2- التواصل مع خدمة العملاء

3- سؤال موظف البنك

4- تطبيق البنك الرسمى إن كان البنك يوفره

• ومن المستحسن الإعتماد على مصدر رسمى خصوصاً اذا كنت تستعد لإستقبال مبلغ مالى من الخارج 

 IBAN مقارنة بين  SWIFT CODE

جدول مقارنة شامل بين الـ IBAN والـ SWIFT CODE (مع الهيكل المصرفي في مصر)

وجه المقارنة	رقم الحساب الدولي (IBAN)	رمز السويفت (SWIFT CODE)
الوظيفة الأساسية	تحديد الحساب البنكي الدقيق للمستفيد.	تحديد البنك نفسه أو فرعه الرئيسي.
نطاق الاستخدام	التحويلات المحلية والدولية.	التحويلات الدولية فقط بين البنوك.
الارتباط	يرتبط مباشرة بالحساب البنكي الخاص بالعميل.	يرتبط بالبنك أو المؤسسة المصرفية ككل.
هل يختلف من حساب لآخر؟	نعم، كل حساب له رقم IBAN فريد لا يتكرر.	ليس بالضرورة، فجميع عملاء نفس الفرع يشتركون في نفس الرمز.
عدد الخانات (في مصر)	يتكون من 29 خانة (أحرف وأرقام).	يتكون من 8 أو 11 خانة (أحرف وأرقام).

IBAN يطلب فى التحويلات الدولية

SWIFT CODE غالباً حسب نوع التحويل والبنوك المشاركة

• الخلاصة لتستريح إنك تفهم الفرق بين ال IBAN  وال SWIFT CODE يجعل التعامل مع التحويلات الدولية أسهل وأبسط بكثير
• ال IBAN  يساعدك على تحديد الحساب البنكى الذى ستصل الأموال اليه 
• بينما ال SWIFT CODE يساعدك على تحديد البنك فى التحويلات الدولية
• فى النهاية سواء كنت سترسل أموال للخارج أو تستعد لإستقبالها فإن معرفة الفرق بين ال IBAN وال SWIFT CODE ستسهل عليك العملية بكثير وفى هذا المقال تناولنا كل ما يخص الأيبان والسويفت كود كل ما عليك أن تقرأ المقال جيداً وبعدها ستتعامل مع الحوالات البنكية الدولية بكل بساطة .

الفرق بين الـ IBAN والـ SWIFT CODE

موقع ازاى

البنك المركزى المصري