ما هو التمويل العقاري وكيف يعمل؟
شراء منزل او بيت جديد هو حلم لدى ناس كثيره ، لكن المشكلة فى السعر قد لا يتوافق مع ناس كثيره وهنا يظهر الحل وهو التمويل العقارى.
التمويل العقارى
هو خدمة مالية تقدمها البنوك والشركات تتيح للأفراد المساعده فى شراء بناء شقة عقار سواء كان ( سكنيا ، تجاريا ، إداريا)
دون الحاجة لدفع المبلغ دفعة واحدة فتملك الجهه المانحه النسبة الاكبر من ثمن العقار بشرط أن يقوم المشتري بسداد المبلغ مع الفوائد والأرباح على شكل اقساط شهريه يمتد لفترات طويلة قد تصل الى 20 او 30 عاماً
يعنى ببساطه لو انت عايز تشترى شقة بدل ما تحتاج تدفع تمن الشقه مره واحده تقدر تدفع جزءاٍ مقدما الجهه المموله تساعدك فى توفير باقى المبلغ
*الفكرة قد تبدو لك انها تتشابه مع القرض من حيث وجود اقساط شهريه ، لكن التمويل العقاري مرتبط بعقار محددوغالباٍ العقار نفسه يكون جزءاً من الضمان حتى يتم سداد التمويل بالكامل
كيف يعمل التمويل العقارى
الموضوع فى البداية قد يبدو لك معقداً لكنه أبسط مما تتخيل
1_ اختيار العقار
يقوم العميل اولاً بالبحث عن العقار المناسب له ومطابقته لشروط التمويل القانونية
2_ التوجه الى البنك او شركة التمويل العقارى
لمعرفة مدى امكانية حصولك على التمويل
3_ تقديم الطلب والمستندات
يتقدم المشترى بطلب لجهة التمويل (البنك ، الشركة) ويرفق به اوراق اثبات الشخصية والمستندات القانونية الخاصة بالعقار
4_ توقيع العقود ودفع المقدم
عند قبول الطلب يقوم العميل بدفع الدفعة الاولى ويتم توقيع عقد التمويل
5_ نقل الملكيه وحظر التصرف
تسد جهة التمويل باقى ثمن العقار مباشرة الى البائع بنقل الملكية للمشترى مع تسجيل حق امتياز او رهن عقارى ” وهو يعنى حظر التصرف فى العقار بالبيع أو الرهن إلا بعد سداد كامل الأقساط”
6_ سداد الأقساط
يبدأ العميل في سداد الأقساط كل شهر غالبا حسب الاتفاق مع الشركة الممولة
*من يمكنه الحصول على التمويل العقارى ؟
خلينا نعرف حاجه مهمه اوى مش اى شخص يقدر يحصل على التمويل العقارى ، الموضوع له شروط ، الجهه المموله تحتاج اولا التاكد من قدرة العميل على السداد ، قد يحتاج الأمر التأكد من وجود دخل ثابت او يمكن إثباته وتقديم المستندات الخاصة بالدخل الى جانب مستندات العقار
*عشان كده لو كنت بتفكر فى التمويل العقارى لا تبدأ بسؤال ( هقدر اخد كام ) ؟ الافضل ان تسال نفسك
( هقدر اسدد كام كل شهر من غير ما اضغط على ميزانيتى )
* ما المستندات المطلوبة للتمويل العقاري ؟
قد تختلف المستندات حسب الجهة الممولة
( البنك،الشركة )
قد تشمل مثلاً
1_ بطاقة الرقم القومى
2_ مستندات إثبات الدخل الشهرى
3_ جهة العمل بالنسبة للموظفين
4_ مستندات النشاط والدخل بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة
5_ مستندات خاصة بالعقار
6_ أي أوراق إضافية تطلبها الجهة الممولة منك
- الشروط العامة لمبادرات التمويل العقارى تحت رعاية البنك المركزي المصري الرئيسي.
مبادرة التمويل العقارى بعائد يصل 8% لمتوسطى الدخل حتى 30 سنة تقريباً
^ الحد الأقصى للدخل 13,000 جم للاعزب و 18،000 جم للأسرة
^ الحد الأقصى لسعر الوحدة 1,400,000 جم وان تكون جاهزه وكامله المرافق
^ الحد الأقصى للتمويل يصل حتى 85% من أسعار الوحدات التى قيمتها تصل إلى 1,100,000 جم
- مبادرة التمويل العقارى بعائد يصل 12% لمتوسطى الدخل حتى 25 سنة تقريباً
^ الحد الأقصى للدخل يصل ل40 الف جم للأعزب و50 ألف للأسرة
^ الحد الأقصى لسعر الوحدة : 2,500,000 جم وأن تكون الوحدة جاهزة للسكن
^ الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 80% من سعر الوحدة
* ما الذى يجب أن تنتبه له قبل الحصول على التمويل العقاري
قبل التوقيع على أى ورق عليك أن تقرأ كل التفاصيل كاملة وأسال عن سعر العائد , مدة التمويل , المصروفات والرسوم , قيمة المقدم , طريقة السداد , شروط السداد
وسأل أيضاً عن اجمالى المبلغ المتوقع سداده طوال مدة التمويل
فى النهاية
يعد التمويل العقاري من الحلول التى تساعدك على شراء منزل أو شقة وسداد قيمتها على أقساط بدل من الدفع مرة واحدة
لكن خطوة الشراء هذه ليست مجرد توقيع أوراق بل هى إلتزام مالى يمتد لعقود من حياتك يا صديقي فلذلك قبل أن تخطو هذه الخطوة أنصحك بأن لا يتجاوز قسطك العقارى ثلث دخلك الشهرى لتترك مساحة كافية لمصاريف حياتك الشخصية
خذ قرارك بعد دراسة جيدة ودقيقة لجميع النواحى لأن إختيار التمويل المناسب اليوم قد يساعدك و يجعل طريقك لإمتلاك بيتك أسهل وأكثر أماناً يا صديقي
